При досрочном погашении кредита у заемщика часто есть выбор: уменьшить ежемесячный платеж или сократить срок кредита. Оба варианта влияют на общую переплату по кредиту, но по-разному. Рассмотрим, какой способ более выгоден в различных ситуациях.
Содержание
Основные различия между уменьшением платежа и срока кредита
| Критерий | Уменьшение платежа | Сокращение срока |
| Ежемесячная нагрузка | Снижается | Остается прежней или увеличивается |
| Общий срок кредита | Не меняется | Уменьшается |
| Общая переплата | Снижается незначительно | Снижается существенно |
Когда выгоднее уменьшить срок кредита
- Если вы хотите максимально снизить переплату по кредиту
- Когда ваш доход позволяет продолжать платить прежние суммы
- Если вы хотите быстрее избавиться от кредитных обязательств
Пример: При досрочном погашении 100 000 рублей по ипотеке под 8% годовых со сроком 15 лет, сокращение срока уменьшит переплату на ~150 000 рублей, а уменьшение платежа - только на ~50 000 рублей.
Когда выгоднее уменьшить платеж
- Если ваше финансовое положение ухудшилось
- Когда вы хотите снизить ежемесячную нагрузку на бюджет
- Если планируете инвестировать свободные деньги с большей выгодой
Как принять правильное решение
- Рассчитайте оба варианта досрочного погашения
- Оцените свою текущую финансовую ситуацию
- Спрогнозируйте доходы на ближайшие годы
- Учтите возможные изменения в жизни (рождение детей, смена работы)
Заключение
Сокращение срока кредита почти всегда выгоднее с точки зрения уменьшения переплаты. Однако уменьшение платежа может быть более разумным выбором, если важнее снизить текущую финансовую нагрузку. Оптимальное решение зависит от ваших конкретных обстоятельств и финансовых целей.
